2016年“校园贷”调查报告(3)

　　拆东墙补西墙 利滚利成了烂账

　　被中介拉入伙走上不归路

　　“花明天的钱，圆今天的梦”，真的那么美好吗?

　　记者曾算过这样一笔账：在某分期购物网站上购买苹果手机利率达到了34.56%，相当于银行同类型贷款利率的5.61倍，已经属于“高利贷”。比起信用卡分期付款一年正常7%以下的年利率，“校园贷”的一年息通常高达20%以上。而针对大学生的网络借贷平台的利率更是吓人。除了自己标注的给投资人的年利率外，还需按照信用等级支付借款金额5%左右的服务费，此外每月需支付借款本金的0.5%作为账户管理费。“标注的年利率越高，借到钱的几率也就越大。”该网站客服介绍。记者测算了一下，假如借5000元，借期一年，给投资人24%的年收益，支付平台11%的费用，一年下来除了归还本金外，还要支付1750元的费用，总成本高达35%。由于各家贷款平台的信息不对称，若大学生同时通过多家消费贷款平台得到贷款，其贷款数额加起来是非常巨大的。此外，大学生信贷中介还会推荐学生“拆东墙补西墙”，如果一家平台欠款难以归还，中介会推荐学生从另一家平台贷款以还上第一家平台的欠款。

　　此外，这类网站对逾期偿还欠款的规定都有关于违约金的内容，还不上欠款所交付的“违约金”“保证金”不容小觑。类似“趣分期”要收取贷款金额的1%/天，而一些小贷公司则会收取贷款金额7%-8%作为违约金，在“利滚利”的计算方式下，大学生本来不算多的贷款本金“滚”成数十倍也不稀奇。更需警惕的是，当大学生在使用“校园贷”后发现本息加起来很难还清，一些中介还会选择“拉其入伙”，让其再缴纳数千元左右的“合伙代理费”或者“学习代理课程费用”给“上头组织”，然后安排其进入内部代理渠道，使他们成为二级中介。只要有人通过二级中介申请贷款，提交资料完成手续即可快速取得款项，手续费归代理人个人所有，不需缴纳给平台或者“上头组织”。而成为中介不需要任何资质，几乎没有门槛。任何人只要能为其带来客源，就可以根据成交量获利。当不明就里的大学生遇上唯利是图的黑中介，就会被诱导走上不归路。