（四）长与短的矛盾———中长期贷款占比较高，贷款期限结构不合理，使流动性受到威胁。乌海市固定资产投资持续增长导致银行中长期贷款高位运行。2011年，乌海市完成社会固定资产投资286。9亿元，同比增长20。2%；固定资产投资大增对GDP增长贡献明显，同期GDP取得了17。5%的增长。同时，经济发展进入重化工阶段，城市化建设、基础设施建设进程加快，加大了对中长期贷款的需求。2011年末，乌海市银行业机构中长期贷款余额达172。95亿元，占贷款总额53。17%，高于短期贷款比重11。89个百分点。另一方面，金融机构通过对近年自身信贷资产质量的考察，发现中长期贷款的总体质量明显优于企业短期流动资金贷款，不少银行存在偏好中长期贷款倾向，其原因：第一，从安全性角度看，中长期贷款主要投向是政府重点扶持的、有财政资金担保的能源、交通、通讯等基础性设施产业，以及有房产抵押的住房按揭，信贷资金安全度相对较高。第二，从盈利性角度看，中长期贷款具有金额大、管理成本低等特点，而利息收入高，总体赢利性明显优于短期贷款。中长期贷款投放过多，占比过高，影响资产负债结构的均衡，使流动性受到威胁。
（五）进与退的矛盾———“两高”行业贷款受到国家严格控制，部分贷款退出难度也较大。乌海是一个以能源、化工、建材、特色冶金为支柱产业的新型工业城市。依托资源优势，从2002年开始，高载能产业快速发展，为乌海市经济快速增长起到了助推作用。但随着国家宏观调控政策的不断深入，乌海市的高载能、煤焦化产业成为调控重点，先后关闭取缔了数百家不符合产业政策的企业，而与这些产业发展息息相关的煤炭、电力等行业蕴藏的金融风险也逐步显现。另一方面，环保政策趋严，对信贷资金安全构成潜在威胁。从乌海市辖内经济结构调整情况看，主要存在综合能源消费煤量超标，综合耗能高，面临“两高一剩”行业有水泥、电力、焦炭等行业，涉及辖内银行业大量贷款。对“两高”企业进行治理，从长远看有利于改善经济运行环境，提高金融机构信贷资产质量，但短时间内由于涉及社会资源的再配置、劳动力的再安置、信贷资金的再调整等多个方面，一旦企业陷入困境，风险容易转嫁到金融机构。优化信贷结构，促进经济结构转型的建议
（一）加快金融业自身发展方式转变，发挥金融的核心作用。改变过去依赖规模扩张的`粗放经营模式，着力完善现代金融企业制度，强化内部治理和风险管理。提高创新发展能力和国际竞争力，进一步健全和完善多元化的金融机构组织体系。加快多层次的金融市场体系建设，显着提升直接融资比重，完善调控货币信贷总量的手段和方式，进一步增强利率、汇率等价格杠杆在促进经济结构调整中的重要作用。
（二）找准支持经济发展方式加快转变和经济结构调整的着力点和突破口。要继续按照区别对待、有保有控的原则，着力优化信贷结构，盘活存量，优化增量，提高金融支持经济发展的可持续性，加大对战略性新兴产业、节能环保、循环经济，区域协调发展等方面的信贷支持力度，全面落实支持三农小企业发展和扩大就业金融政策。大力发展消费信贷，有效促进、扩大内需，执行好差别化放贷政策，对符合条件的保障性住房建设项目及时发放贷款，促进房地产市场健康平稳发展。
（三）统筹配置信贷资源，以“信贷杠杆”促进经济结构调整升级。继续坚持“区别对待、有保有压”信贷原则，通过信贷结构调整，统筹配置信贷资源，支持重点产业调整振兴，抑制部分行业产能过剩，推进产业结构升级、经济结构优化和增长方式转变。围绕重点产业发展规划，加大对经济社会发展重点领域和在建重点项目的贷款支持力度，在保证支持市级重点续建和收尾项目资金需求的同时，适当安排信贷资金支持投资规模大、技术水平高、产业链条长、投资效益好的市级重点新开工项目。合理安排新开工项目贷款，把握新增中长期项目贷款额中新、老项目比例在“2/8~3/7开”。通过发放并购贷款或其他贷款，支持企业兼并、重组、整合，促进产业升级。严把信贷关口，严格控制高耗能、高排放行业贷款投放，禁止向国家已经明确为产能过剩产业的企业和项目盲目贷款。
（四）充分发挥金融系统的合力，提供多样融资渠道。银行证券保险业要取长补短，互为补充，共同发挥好对转变经济发展方式的支撑和保障作用。以解决中小企业融资难问题为例，既需要主要商业银行推进中小企业信贷管理制度创新，发展新的中小型银行机构，扩大银行服务的覆盖面和供给能力。又需要加快推进创业板、中小企业板的建设，引导社会资金向具有发展潜力的优资中小企业聚集，创造更多就业机会。还可以通过发展股权投资基金等途径，提供丰富多样的融资渠道。
（五）加强金融生态环境建设，不断增强对信贷资金的吸引力。按照“政府主导、央行参谋、部门联动、社会参与”的原则，加强征信系统建设，推行“信用社区”创建工作，继续开展信用乡、信用村、信用户评比，不断优化城乡信用环境。认真开展县域金融生态环境建设考核工作，推动金融生态环境建设工作。加大金融知识的宣传和普及，提高社会公众和企事业单位对金融服务和金融风险的认知度，不断增强金融意识、信用意识、守法意识和市场意识，营造和谐安全的金融生态环境
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